Lineární splácení půjčky

Lineární splácení půjčky

Lineární splácení půjčky je způsob splácení, kdy dlužník každý měsíc splácí stejnou částku jistiny (půjčené částky) a k tomu úroky vypočtené z aktuálního zůstatku dluhu. To znamená, že výše měsíční splátky se postupně snižuje, protože úroky jsou počítány z klesajícího zůstatku.

Výhody lineárního splácení:

• Celkově zaplatíte méně na úrocích: V porovnání s anuitním splácením, kde splácíte na začátku více úroků, u lineárního splácení zaplatíte celkově méně úroků, protože úroky se počítají z postupně klesajícího dluhu.
• Transparentnost: Výše splátky jistiny je konstantní, což umožňuje lepší přehled o tom, kolik dluhu zbývá splatit.

Nevýhody lineárního splácení:

• Vyšší počáteční splátky: Na začátku splácení jsou měsíční splátky vyšší než u anuitního splácení, protože zahrnují větší část úroků. To může být pro některé dlužníky finančně náročnější.
• Méně časté: Lineární splácení není tak běžné jako anuitní splácení a nemusí být nabízeno všemi poskytovateli půjček.

Kdy je lineární splácení vhodné:

• Pro dlužníky s dostatečným příjmem na začátku: Pokud máte dostatečný příjem na to, abyste zvládli vyšší počáteční splátky, můžete ušetřit na celkových nákladech na úroky.
• Pro dlužníky, kteří chtějí mít lepší přehled o splácení: Lineární splácení je transparentnější, protože výše splátky jistiny je konstantní.

Kdy není lineární splácení vhodné:

• Pro dlužníky s nízkým nebo kolísavým příjmem: Vyšší počáteční splátky mohou být pro tyto dlužníky problematické.
• Pro dlužníky, kteří preferují stabilní splátky: U anuitního splácení jsou měsíční splátky po celou dobu splácení stejné.

Příklad:

• Půjčka: 100 000 Kč
• Úroková sazba: 5 % p.a.
• Doba splatnosti: 5 let (60 měsíců)

Lineární splácení:

• Splátka jistiny: 100 000 Kč / 60 měsíců = 1 666,67 Kč
• Úroky v prvním měsíci: (100 000 Kč * 5 %) / 12 měsíců = 416,67 Kč
• Celková splátka v prvním měsíci: 1 666,67 Kč + 416,67 Kč = 2 083,34 Kč
• Úroky v posledním měsíci: ((100 000 Kč / 60 měsíců) * 5 %) / 12 měsíců = 41,67 Kč
• Celková splátka v posledním měsíci: 1 666,67 Kč + 41,67 Kč = 1 708,34 Kč

Závěr:

Lineární splácení půjčky může být výhodné pro některé dlužníky, zejména pokud mají dostatečný příjem na začátku a chtějí ušetřit na celkových nákladech na úroky. Před rozhodnutím o způsobu splácení je však důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody a případně se poradit s finančním poradcem.