Progresivní splácení půjčky je způsob splácení, kdy se výše měsíční splátky postupně zvyšuje v čase. To znamená, že na začátku splácení jsou splátky nižší a postupně se zvyšují, obvykle každý rok o předem stanovený koeficient růstu.
Výhody progresivního splácení:
- Nižší počáteční splátky: To je výhodné zejména pro mladé lidi nebo ty, kteří jsou na začátku své kariéry a očekávají, že jejich příjem v budoucnu poroste.
- Flexibilita: Progresivní splácení umožňuje přizpůsobit splátky očekávanému vývoji finanční situace dlužníka.
Nevýhody progresivního splácení:
- Vyšší celkové náklady na úroky: Vzhledem k tomu, že na začátku splácení jsou splátky nižší, trvá déle, než se začne snižovat jistina (půjčená částka). To znamená, že celkově zaplatíte více na úrocích než u jiných způsobů splácení, jako je například anuitní splácení.
- Riziko problémů se splácením: Pokud váš příjem neporoste podle očekávání, můžete mít v budoucnu problémy se splácením vyšších splátek.
- Méně časté: Progresivní splácení není tak běžné jako anuitní splácení a nemusí být nabízeno všemi poskytovateli půjček.
Kdy je progresivní splácení vhodné:
- Pro mladé lidi nebo ty, kteří jsou na začátku své kariéry: Pokud očekáváte, že váš příjem v budoucnu poroste, může být progresivní splácení pro vás vhodnou volbou, protože vám umožní začít s nižšími splátkami.
- Pro dlužníky s dočasně nižším příjmem: Pokud máte momentálně nižší příjem, ale očekáváte, že se brzy zvýší, progresivní splácení vám může pomoci překlenout toto období.
Kdy není progresivní splácení vhodné:
- Pro dlužníky s vysokým a stabilním příjmem: Pokud máte vysoký a stabilní příjem, je pro vás pravděpodobně výhodnější anuitní nebo lineární splácení, protože ušetříte na celkových nákladech na úroky.
- Pro dlužníky, kteří preferují předvídatelnost: U anuitního splácení jsou měsíční splátky po celou dobu splácení stejné, což umožňuje lepší finanční plánování.
Příklad:
- Půjčka: 100 000 Kč
- Úroková sazba: 5 % p.a.
- Doba splatnosti: 5 let (60 měsíců)
- Koeficient růstu: 5 % ročně
V prvním roce bude vaše měsíční splátka přibližně 1 736 Kč. Každý další rok se splátka zvýší o 5 %, takže v posledním roce bude splátka přibližně 2 213 Kč.
Závěr:
Progresivní splácení půjčky může být zajímavou alternativou pro některé dlužníky, zejména pro ty, kteří očekávají růst příjmů v budoucnu. Je důležité pečlivě zvážit všechny klady a zápory a možná se také poradit s finančním poradcem, než se rozhodnete pro tuto formu splácení..
