Degresivní splácení půjčky je způsob splácení, kdy se výše měsíční splátky postupně snižuje v čase. Na začátku splácení jsou splátky vyšší a postupně se snižují, obvykle každý rok o předem stanovený koeficient poklesu.
Jak funguje degresivní splácení:
- Splátka jistiny a úroků: Stejně jako u jiných způsobů splácení se měsíční splátka skládá ze splátky jistiny (půjčené částky) a úroků.
- Klesající splátky: Na rozdíl od anuitního splácení, kde je splátka konstantní, u degresivního splácení se splátka každý rok snižuje.
- Koeficient poklesu: Výše poklesu splátky je určena koeficientem poklesu, který je stanoven ve smlouvě o půjčce.
Výhody splácení:
- Rychlejší splacení jistiny: Na začátku splácení hradíte vyšší částky jistiny, což vede k rychlejšímu snížení celkového dluhu.
- Nižší celkové náklady na úroky: V porovnání s anuitním splácením zaplatíte celkově méně na úrocích, protože úroky se počítají z postupně klesajícího zůstatku dluhu.
- Klesající finanční zátěž: Postupné snižování splátek může být výhodné pro dlužníky, jejichž finanční situace se v průběhu času zlepšuje, nebo pro ty, kteří chtějí mít na začátku větší finanční rezervu.
Nevýhody splácení:
- Vyšší počáteční splátky: Na začátku splácení jsou měsíční splátky výrazně vyšší než u anuitního splácení, což může být pro některé dlužníky finančně náročné.
- Méně časté: Degresivní splácení není tak běžné jako anuitní splácení a nemusí být nabízeno všemi poskytovateli půjček.
Kdy je vhodné:
- Pro dlužníky s vysokým a stabilním příjmem: Pokud máte dostatečný příjem na to, abyste zvládli vyšší počáteční splátky, můžete ušetřit na celkových nákladech na úroky a rychleji splatit svůj dluh.
- Pro dlužníky, kteří očekávají pokles příjmů v budoucnu: Pokud předpokládáte, že váš příjem v budoucnu klesne (např. odchod do důchodu), může být degresivní splácení výhodné, protože splátky se budou postupně snižovat.
Kdy není vhodné degresivní splácení:
- Pro dlužníky s nízkým nebo kolísavým příjmem: Vyšší počáteční splátky mohou být pro tyto dlužníky problematické.
- Pro dlužníky, kteří preferují stabilní splátky: U anuitního splácení jsou měsíční splátky po celou dobu splácení stejné, což umožňuje lepší finanční plánování.
Závěr:
Degresivní splácení půjčky může být zajímavou alternativou pro některé dlužníky, zejména pro ty, kteří mají dostatečný příjem na začátku a chtějí rychleji splatit svůj dluh. Je však důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody a případně se poradit s finančním poradcem, než se rozhodnete pro tento způsob splácení.
