Faktura po splatnosti? Proplaťte ji a spěte klidně!

Podnikání je jízda na horské dráze. Jednou jste nahoře, jindy dole. A jedním z největších strašáků pro každého živnostníka a majitele firmy jsou opožděné platby faktur. Faktury po splatnosti můžou pořádně zavařit likviditu, a ohrozit tak chod celé firmy. Naštěstí existuje řešení, a tím je faktoring.

Co je to faktoring a jak funguje?

Zjednodušeně řečeno, faktoring je služba, díky které můžete dostat peníze za fakturu dřív, než ji váš odběratel zaplatí. Místo čekání 30, 60 nebo dokonce 90 dní na proplacení faktury vám faktoringová společnost (faktoring) vyplatí například 80-90 % její hodnoty ihned, a zbytek po zaplacení faktury odběratelem (po odečtení poplatků za faktoring).

Funguje to tak, že faktoringové společnosti postoupíte svou fakturu. Oni se postarají o její proplacení. Vy tak máte peníze hned, a nemusíte se starat o upomínání dlužníků.

Druhy faktoringu: Jaký je ten pravý pro vás?

Faktoring není jen jeden. Existuje několik druhů, které se liší v rozsahu služeb a v riziku, které na sebe faktoringová společnost bere. Mezi nejběžnější patří:

• Bezregresní faktoring: Faktoringová společnost přebírá riziko nezaplacení faktury odběratelem. Pokud odběratel nezaplatí, vy už se o nic nestaráte. To je sice super, ale obvykle to stojí víc.
• Regresní faktoring: Pokud odběratel fakturu nezaplatí, musíte ji faktoringové společnosti zaplatit vy. Je to levnější varianta, ale nesete riziko nezaplacení faktury.
• Tichý faktoring: Odběratel neví, že fakturu proplácí faktoringová společnost. Vše vypadá, jako byste fakturu propláceli vy sami.
• Otevřený faktoring: Odběratel ví, že fakturu proplácí faktoringová společnost.

Volba druhu faktoringu závisí na vašich potřebách a na vztahu s odběratelem. Pokud máte spolehlivé odběratele, může být regresní faktoring dobrou volbou. Pokud chcete mít klid a nechcete se starat o riziko nezaplacení, zvolte bezregresní faktoring.

Pro koho je faktoring vhodný?

Faktoring je vhodný pro firmy a živnostníky, kteří:

• Vystavují faktury s dlouhou splatností.
• Potřebují rychle získat peníze pro svůj provoz.
• Nechtějí se starat o upomínání dlužníků.
• Mají spolehlivé odběratele.
• Chtějí zlepšit svou likviditu.

Faktoring se hodí i pro firmy, které rychle rostou a potřebují financovat svůj růst. Místo čekání na proplacení faktur mohou peníze investovat do dalšího rozvoje.

Výhody a nevýhody faktoringu

Jako všechno, i faktoring má své výhody a nevýhody. Je důležité je zvážit, než se rozhodnete, zda je pro vás faktoring tou správnou volbou.

Jak vybrat správnou faktoringovou společnost?

Na trhu působí řada faktoringových společností. Je důležité vybrat si tu správnou, která bude vyhovovat vašim potřebám. Při výběru se zaměřte na:

• Poplatky za faktoring: Porovnejte poplatky u různých společností. Zjistěte, zda se jedná o procentuální poplatek z fakturované částky, nebo o fixní poplatek.
• Rozsah služeb: Zjistěte, jaké služby faktoringová společnost nabízí. Zda se jedná o regresní nebo bezregresní faktoring, zda nabízí i inkaso pohledávek.
• Reputaci společnosti: Zjistěte si, jaká je reputace společnosti. Přečtěte si recenze od jiných klientů.
• Rychlost proplácení faktur: Zjistěte, jak rychle faktoringová společnost proplácí faktury.
• Podmínky spolupráce: Přečtěte si pečlivě podmínky spolupráce. Zjistěte, jaké jsou vaše povinnosti a povinnosti faktoringové společnosti.

Nezapomeňte, že výběr faktoringové společnosti je důležité rozhodnutí. Věnujte mu dostatek času a prozkoumejte si nabídky různých společností. Zvažte i Efektivní řešení finančních problémů, abyste si byli jistí, že faktoring je pro vás to nejlepší řešení.

Alternativy faktoringu: Co dalšího zvážit?

Faktoring není jediný způsob, jak zlepšit likviditu firmy. Existují i další alternativy, které stojí za zvážení:

• Bankovní úvěr: Bankovní úvěr může být dobrou volbou, pokud potřebujete větší finanční obnos. Nicméně, získání bankovního úvěru může být časově náročné a vyžaduje dobrou úvěruschopnost. Poskytnutí úvěru podléhá zákonnému posouzení bonity (úvěruschopnosti) žadatele. Provozovatel tohoto portálu není poskytovatelem úvěrů, ale pouze informačním prostředníkem, a konečný výběr produktu i zodpovědnost za něj nese výhradně sám zájemce.
• Kontokorent: Kontokorent vám umožňuje čerpat peníze z vašeho bankovního účtu i v případě, že na něm nemáte dostatek prostředků. Je to flexibilní řešení, ale úroky z kontokorentu bývají poměrně vysoké.
• Zkrácení splatnosti faktur: Dohodněte se s odběrateli na kratší splatnosti faktur. To vám umožní rychleji získat peníze za vaše služby a zboží.
• Slevy za včasnou platbu: Nabídněte odběratelům slevu za včasnou platbu faktur. To je motivuje k tomu, aby faktury platili včas.

Faktoring a daně: Jak to funguje?

Faktoring má vliv i na daně. Poplatky za faktoring jsou daňově uznatelné náklady. To znamená, že si je můžete odečíst od základu daně. Důležité je vést si pečlivou evidenci o všech fakturách a poplatcích spojených s faktoringem.

Srovnání půjček a faktoringu: Kdy co zvolit?

Faktoring a půjčky jsou dvě odlišné finanční řešení. Půjčka je vhodná, když potřebujete peníze na konkrétní investici, například na nákup nového stroje. Faktoring je vhodný, když potřebujete zlepšit likviditu a rychle získat peníze za faktury. Při rozhodování je důležité zvážit vaše potřeby a finanční situaci. Nezapomeňte, že poskytnutí úvěru podléhá zákonnému posouzení bonity (úvěruschopnosti) žadatele. Provozovatel tohoto portálu není poskytovatelem úvěrů, ale pouze informačním prostředníkem, a konečný výběr produktu i zodpovědnost za něj nese výhradně sám zájemce. Rozhodně nikdy negarantujeme schválení půjčky a neříkáme, že ji dostane každý.

Zvažujete faktoring? Je to řešení, které může pomoci s financováním vašeho podnikání, ale je důležité si ho dobře promyslet a porovnat s ostatními možnostmi. Pokud vás toto téma zajímá více o tématu faktoring (proplacení faktur).

Často kladené dotazy