„Atraktivní nabídka první půjčky zdarma“ zní lákavě, ale je velmi důležité být obezřetný a důkladně si prověřit všechny podmínky, než takovou nabídku přijmete. Zde je rozpis toho, na co si dát pozor, proč je obezřetnost nutná a jak takové nabídky fungují:

Jak „první půjčka zdarma“ obvykle funguje:

• Skutečně bez úroků a poplatků? V ideálním případě to znamená, že pokud půjčku splatíte včas a v plné výši, nezaplatíte nic navíc (žádné úroky, žádné poplatky za sjednání, vedení účtu, atd.). Půjčíte si například 10 000 Kč a vrátíte přesně 10 000 Kč.
• Krátká doba splatnosti: Tyto půjčky jsou obvykle poskytovány na velmi krátkou dobu – často jen několik dní nebo týdnů (např. 14, 30 dní).
• Omezená výše půjčky: První půjčka zdarma bývá obvykle omezena na relativně nízkou částku (např. několik tisíc korun).
• Pro nové klienty: Tato nabídka je téměř vždy určena pouze pro nové klienty, kteří si u dané společnosti půjčují poprvé.
• Marketingový tah: Hlavním cílem je nalákat nové klienty. Poskytovatel doufá, že si u něj klient v budoucnu vezme další (již standardně úročenou) půjčku.

Na co si dát absolutní pozor (rizika):

• Sankce za prodlení:Toto je nejdůležitější bod! I malé zpoždění splátky (třeba jen o jeden den) může vést k velmi vysokým sankcím. Ty mohou zahrnovat:
  • Vysoké úroky z prodlení: Ty mohou být mnohem vyšší než u běžných půjček.
  • Smluvní pokuty: Jednorázové pokuty za porušení smlouvy.
  • Poplatky za upomínky: I za zaslání upomínky si poskytovatel může účtovat poplatek.
  • Zápis do registru dlužníků: Prodlení se splácením může vést k zápisu do registru dlužníků (např. SOLUS, BRKI, NRKI), což zkomplikuje získání dalších půjček, hypotéky, nebo i nákupu na splátky v budoucnu.
• Skryté poplatky: I když je půjčka inzerována jako „zdarma“, pečlivě prostudujte smlouvu a obchodní podmínky. Mohou se tam objevit poplatky, které na první pohled nejsou zřejmé (např. poplatek za „nadstandardní služby“, poplatek za předčasné splacení – i když to zní paradoxně).
• RPSN (Roční procentní sazba nákladů): I u půjčky zdarma by mělo být RPSN uvedeno. Pokud je RPSN 0 %, je to dobré znamení. Pokud je ale RPSN velmi vysoké (i když je půjčka inzerována jako bezúročná), je to varovný signál, že se někde skrývají náklady. Pozor, RPSN u krátkodobých půjček je vždy velmi vysoké, i když jde o seriózní nabídku – je to dáno matematickým výpočtem RPSN. U půjček zdarma by ale RPSN mělo být 0, pokud tam nejsou žádné poplatky.
• Solidnost poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od České národní banky (ČNB). Seznam licencovaných poskytovatelů najdete na webu ČNB. Vyhněte se neznámým a podezřelým společnostem.
• Automatické prodloužení (rolování) půjčky: Některé společnosti mohou mít ve smlouvě klauzuli o automatickém prodloužení půjčky, pokud ji nesplatíte včas. Toto prodloužení je vždy zpoplatněno a úroky a poplatky mohou být velmi vysoké. Nikdy nepodepisujte smlouvu, které plně nerozumíte.

Kdy může být první půjčka zdarma výhodná:

• Krátkodobá finanční tíseň: Pokud potřebujete překlenout krátkodobý nedostatek financí a jste naprosto si jisti, že půjčku splatíte včas a v plné výši.
• Dobře si spočítáte, že to zvládnete: Máte jistotu, že budete mít dostatek peněz na splacení v daném termínu.
• Ověřili jste si poskytovatele a podmínky: Poskytovatel je solidní (licence ČNB), smlouva je jasná a srozumitelná, nejsou tam žádné skryté poplatky a víte, jaké jsou sankce za prodlení.

Shrnutí a doporučení:

První půjčka zdarma může být výhodná, ale pouze za předpokladu, že si důkladně prostudujete všechny podmínky, budete si jisti svou schopností splácet a vyberete si solidního poskytovatele. Největším rizikem jsou sankce za prodlení. Pokud si nejste jisti, raději se takové nabídce vyhněte. Pokud váháte, zda je nabídka seriózní, konzultujte ji s finančním poradcem, nebo se obraťte na bezplatnou dluhovou poradnu.

Tento článek byl vygenerován umělou inteligencí a slouží pouze pro informativní účely.