Půjčka bez rizika? Zázraky se dějí, ale…

Slyšeli jste to taky? Půjčka bez rizika, zní to jako sen. Představa, že si půjčíte peníze a nic neriskujete, je lákavá. Ale ruku na srdce, existuje něco takového doopravdy? Pojďme se na to podívat selským rozumem, bez růžových brýlí a marketingových kliček.

Co si představit pod pojmem „půjčka bez rizika“?

V první řadě je třeba si uvědomit, že nic není zadarmo. Každá půjčka, ať už ji poskytuje banka, nebankovní společnost, nebo Pepa od vedle, s sebou nese riziko. Pro věřitele je to riziko, že peníze neuvidí zpět. Pro vás, dlužníka, je to riziko, že se zadlužíte víc, než dokážete splatit.

Takže co vlastně znamená „půjčka bez rizika“? Většinou to je marketingový trik. Může to znamenat:

• Půjčku s nízkým úrokem (který se ale může po nějaké době zvýšit).
• Půjčku bez poplatků předem (ale s vysokými poplatky, pokud se opozdíte se splátkou).
• Půjčku, kde vám slibují, že ji dostane každý (což je obvykle nesmysl).

Důležité je číst malé písmo. Vždycky. Protože tam se skrývají ty pravé „rizika“, která vám nikdo na první pohled neřekne.

Rizika, na která si dát pozor

A jaká rizika tedy reálně hrozí, když si berete půjčku? Tady je pár nejčastějších:

• Vysoký úrok: Čím vyšší úrok, tím víc přeplatíte. A čím víc přeplatíte, tím těžší bude půjčku splatit.
• Vysoké poplatky: Poplatky za zřízení, vedení, splacení… všechno se sčítá. A někdy to může být pěkná pálka.
• Sankce za pozdní splátky: Pokud se opozdíte se splátkou, čekají vás penále. A ty mohou být opravdu drakonické.
• Exekuce: Pokud půjčku nesplácíte, může na vás věřitel uvalit exekuci. A to už je hodně nepříjemná situace.
• Předlužení: Když si naberete víc půjček, než dokážete splatit, dostanete se do dluhové spirály. A z té se těžko dostává ven.

Jak se vyhnout rizikům? Selský rozum a opatrnost

Nechci vás strašit, ale je důležité být realistou. Půjčka je nástroj, který vám může pomoct, ale taky vám může hodně ublížit. Jak se tedy vyhnout rizikům? Především selským rozumem.

Tady je pár tipů:

• Půjčujte si jen tolik, kolik opravdu potřebujete: Nepůjčujte si víc, než musíte. Zbytečně se zadlužíte.
• Předem si spočítejte, jestli budete mít na splátky: Udělejte si rozpočet a zjistěte, jestli si můžete dovolit splácet půjčku.
• Čtěte smlouvy a ptejte se na všechno, čemu nerozumíte: Nestyďte se ptát. Věřitel má povinnost vám všechno vysvětlit. A pokud vám něco není jasné, raději se poraďte s odborníkem.
• Porovnávejte nabídky různých věřitelů: Neberte hned první nabídku, která se vám naskytne. Porovnejte si různé nabídky a vyberte si tu nejvýhodnější. Hledejte například rychlá půjčka online s dobrými podmínkami.
• Dávejte si pozor na podvodníky: Pokud vám někdo slibuje zázraky, buďte opatrní. Podvodníci se snaží zneužít vaší situace.

Poskytovatel půjčky – kdo je to a na co si dát pozor?

Poskytovatel půjčky je ten, kdo vám peníze půjčuje. Může to být banka, nebankovní společnost, nebo i fyzická osoba. Důležité je si o poskytovateli zjistit co nejvíc informací. Je to seriózní firma? Má dobré recenze? Je zapsaná v registru ČNB?

Nebankovní společnosti mohou mít volnější podmínky pro poskytování půjček než banky, ale to se obvykle odráží ve vyšších úrocích a poplatcích. Takže si dejte pozor, abyste neskončili s nevýhodnou půjčkou.

Kdy se půjčce raději vyhnout?

Jsou situace, kdy je lepší se půjčce vyhnout obloukem. Například:

• Když už máte dluhy: Pokud už máte dluhy, nová půjčka vám je jen prohloubí. Snažte se nejdřív splatit stávající dluhy.
• Když si chcete půjčit na zbytečnosti: Půjčovat si na dovolenou, nový telefon nebo drahé oblečení není dobrý nápad. To jsou věci, na které si raději našetřete.
• Když si nejste jistí, jestli budete mít na splátky: Pokud máte pochybnosti, raději se půjčce vyhněte. Riskujete, že se dostanete do problémů.

Co když už mám problémy se splácením?

Stane se. Dostali jste se do situace, kdy nemůžete splácet? Nezoufejte. Existují řešení.

• Kontaktujte věřitele: Promluvte si s věřitelem a snažte se domluvit na splátkovém kalendáři nebo odkladu splátek. Většina věřitelů je ochotná vám vyjít vstříc, pokud vidí, že máte snahu situaci řešit.
• Vyhledejte odbornou pomoc: Existují organizace, které vám zdarma poradí s dluhy. Mohou vám pomoct s vyjednáváním s věřiteli nebo s řešením insolvence.
• Insolvence (osobní bankrot): Insolvence je krajní řešení, ale může vám pomoct se zbavit dluhů. Je to složitý proces, ale může být vaším posledním záchranným lanem.

Tabulka: Srovnání bankovních a nebankovních půjček

Pamatujte, že poskytnutí úvěru podléhá zákonnému posouzení bonity (úvěruschopnosti) žadatele. Provozovatel tohoto portálu není poskytovatelem úvěrů, ale pouze informačním prostředníkem, a konečný výběr produktu i zodpovědnost za něj nese výhradně sám zájemce. Nezapomeňte si také přečíst náš článek o Nejčastější chyby při žádosti o hypotéku. Může vám ušetřit spoustu starostí.

Závěrem: Půjčka bez rizika je mýtus. Každá půjčka s sebou nese riziko. Důležité je si toho být vědom a chovat se zodpovědně. A pokud si nejste jistí, raději se poraďte s odborníkem. A pokud hledáte další informace, mrkněte na Rychlapucka.cz.

Často kladené dotazy